โชคดีที่แผนการเงินฉันชิบหาย

การสร้างนิสัยมักจะเริ่มจากการฝึกทำสิ่งหนึ่งให้เป็นกิจวัตรซ้ำ ๆ จนผมสามารถทำสิ่งนั้นได้โดยไม่รู้สึกว่ากำลังฝืนทำอยู่ นิสัยการใช้เงินก็เช่นกัน ถ้าผมใช้เงินได้เท่าเดิม แบบที่รู้ว่ามีวงเงินเท่าไหร่กับเรื่องอะไรบ้างในหนึ่งเดือน และเมื่อสามารถใช้เงินภายใต้วงเงินนั้นได้อย่างไม่อึดอัด ก็จะเห็นได้ว่าผมมีนิสัยการใช้เงินในเรื่องนั้น ๆ อยู่ประมาณเท่าไหร่ต่อเดือน

สาเหตุที่เราควรสร้างนิสัยการใช้เงินที่ดี ไม่ใช่เพียงเพื่อให้มีเงินใช้ในอนาคตเท่านั้น แต่ยังเป็นตัวชี้วัดให้เราสามารถใช้ชีวิตในปัจจุบันได้อย่างเหมาะสมอีกด้วย บางท่านอาจเหลือเวลาทำงานไม่ถึง 30 ปี แต่อาจมีชีวิตยืนยาวไปอีก 60 ปีก็ได้ คำถามคือ คุณจะเอาเงินจากไหนมาใช้ ถ้าไม่เริ่มออมเงินให้เพียงพอตั้งแต่วันนี้ และคุณคงมีคำถามตามมาว่า ฉันต้องออมมากแค่ไหนถึงจะเพียงพอ

ข้อควรระวังของการประหยัดออมก็คือ การที่คุณสามารถออมเงินได้จนเป็นนิสัย แต่ไม่รู้ว่าแท้จริงแล้ว การที่จะทำให้เป้าหมายชีวิตเกิดขึ้นได้ คุณควรมีเงินออมมากเท่าไหร่ในแต่ละเดือน ถ้าเงินที่คุณกำลังออมอยู่ทุกเดือน ไม่สามารถทำให้เป้าหมายที่ตั้งไว้เกิดขึ้นได้จริงภายในเวลาที่คุณต้องการ ก็คงเปรียบได้ว่าคุณกำลังสร้างนิสัยทางการเงินเพื่อก้าวไปสู่ความล้มเหลวในอนาคตก็เป็นได้

การออมที่ดีควรเริ่มจากภาพใหญ่ก่อนว่าคุณมีเป้าหมายชีวิตอะไรบ้าง และต้องการใช้ชีวิตแบบไหน การนำข้อมูลรายรับ–รายจ่ายในปัจจุบันมาเขียนลงในตาราง จะทำให้เห็นว่าถ้ายังคงใช้เงินแบบนี้ต่อไป เป้าหมายที่คุณต้องการจะเป็นจริงได้เมื่อไหร่ และถ้าพบว่าเป้าหมายที่ตั้งไว้สามารถเป็นจริงได้ภายในเวลาที่กำหนด ก็ถือว่าคุณเป็นคนที่โชคดี เพราะต่อให้คุณไม่ต้องปรับอะไร* คุณก็จะมีอนาคตในแบบที่ต้องการได้

แต่ถ้าลองวางแผนแล้วพบว่า จากอัตราการออมที่ทำได้ในปัจจุบัน ไม่สามารถทำให้เป้าหมายชีวิตเป็นจริงได้ทันภายในเวลาที่ต้องการ ก็ถือว่าคุณเป็นคนที่โชคดีกว่า เพราะได้รู้ตัวก่อนว่าถ้ายังทำแบบเดิมต่อไป อนาคตจะไม่เป็นอย่างที่คุณต้องการ

การได้เห็นภาพเหล่านี้ผ่านตัวเลขบน Financial Freedom Canvas จะทำให้คุณสามารถสร้างแผนการเงินที่คิดว่าสามารถทำได้จริงขึ้นมาก่อน และนำแผนนั้นไปปรับใช้กับชีวิตจริงของตัวเอง เพื่อให้อานาคตที่วาดฝันไว้เป็นจริงได้ตามแผนที่ต้องการ

*หมายถึงการใช้ชีวิตตามแผนที่วางไว้ โดยไม่ต้องลดรายจ่ายหรือหาเงินเพิ่ม (การไม่วางแผนการเงินอาจทำให้เราเพิ่มคุณภาพชีวิตจนกระทบเป้าหมายชีวิตได้)

ขั้นตอนการวางแผนรายจ่าย

Building Money Habits That Last

Building a habit often starts with repeating one small action until it becomes part of your routine — something you can do without feeling like you’re forcing yourself. Money habits work the same way. For example, if I spend roughly the same amount every month and know exactly how much goes into which category, over time I start to see my natural spending patterns without feeling restricted.

The reason we need good money habits isn’t just about having enough for the future. It’s also about making sure we can live properly today. Some people may have less than 30 years left to work, but could live another 60 years after retirement. The question is: where will that money come from if you don’t start saving now? And of course, the next question is: how much do I actually need to save to make it enough?

Here’s the risk with saving blindly: you might build the habit of saving without ever knowing whether it’s enough to reach your goals. If the amount you’re saving each month can’t realistically fund the future you want within the time you need, then you may be building a habit that leads you straight to financial failure.

Good saving starts with the big picture: What kind of life do you want? What are your long-term goals? By writing down your current income and expenses in a simple table, you can see clearly when — or if — your goals can become reality. If the numbers show you can reach them within your timeline, you’re lucky. You don’t need to change much, and you’ll likely get the future you want.

But if the numbers show that your current saving rate won’t get you there in time, you’re even luckier. Because you’ve discovered the problem early, while you still have time to fix it.

This is where the Financial Freedom Canvas comes in. Seeing your goals and numbers on one page helps you create a plan that actually feels doable. And once you test it on paper, you can adjust it and apply it to your real life. That’s how you turn dreams into a future you can actually live.

*In other words, if the plan already works, you don’t need to cut expenses or earn more. But without a plan, you might overspend to improve your lifestyle today — only to find out it hurts your bigger goals tomorrow.